Los senadores mexicanos, de manera unánime, aprobaron en lo general el dictamen de Ley Para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, el día 5 de diciembre de 2017.

La noticia se convirtió en tendencia en Twitter, bajo la etiqueta #leyFintech.

Me pregunté ¿y en qué consiste esta ley?. ¿Bajo cuales controles se deberá conducir un emprendimiento fintech para dar certidumbre a sus clientes y cumplir con regulaciones?.

La información respecto al contenido de la ley no trascendía a simple vista. El foco de la noticia estaba puesto básicamente en su aprobación.

Dando un rápido vistazo al dictamen he resumido algunos puntos que me son llamativos desde el ángulo de un programador de software que percibe como inminentes las aproximaciones a emprendimientos basados en blockchain y criptodivisas. También la protección de la información y la transparencia ocupan mi interés en esta revisión.

  • El texto de ley reconoce a las fintech bajo el nombre de Instituciones de Tecnología Financiera o ITF.
  • Las fintech mexicanas solamente podrán operar con criptodivisas / Activos Virtuales autorizados por BANXICO o Banco de México.
  • Las fintech deberán conservar los comprobantes originales de sus operaciones al menos durante 10 años.
  • Las disposiciones generales en relación a identificación de clientes, revelación de información, transparencia y confidencialidad, entre varias más, que deberán acatar las fintech mexicanas, serán emitidas por la CNBV o Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
  • Las fintech deberán mantener un capital neto que se expresará mediante un índice en relación con el riesgo operacional. Aquí también, emitido por la CNBV.
  • Las fintech deberán mantener sus recursos propios segregados de los de sus clientes.
  • Las formas de autenticación utilizadas por las fintech tendrán los mismos efectos que las leyes otorgan a documentos suscritos con firma autógrafa. Consecuentemente, tendrán el mismo valor probatorio.
  • Las fintech tendrán que reportar a la CNBV los actos, operaciones y servicios que realicen sus clientes, su consejo de administración, directivos, funcionarios, empleados, factores y apoderados.
  • La CNBV podrá suspender, remover o inhabilitar a administradores, miembros del consejo o al director general de las fintech ante falta de requisitos o en infracciones graves.
  • La CNBV y BANXICO estarán facultados para entregar a autoridades financieras del exterior la información protegida por disposiciones de confidencialidad, actuando en coordinación con otras entidades, personas o autoridades.
  • Las entidades finacieras, entre ellas las fintech, estarán obligadas a establecer APIs estandarizadas para datos financieros abiertos, agregados, y transaccionales. Los privilegios de acceso a estos datos los determinarán las Comisiones Supervisoras o el BANXICO.
  • La #leyFintech usa la figura de Modelos Novedosos para referirse a nuevos productos, servicios, modelos de negocios y mecanismos de carácter innovador. Su uso se autorizará discrecionalmente por las Autoridades Financieras.
  • Se imponen multas y penas significativas a quien usurpe la realización de operaciones y servicios, para terceros, que sean propios de las Instituciones de Tecnología Financiera.

Esta ley aún no opera en México. Pasará a revisión en la Cámara de Diputados.